¿Qué son las hipotecas verdes?
Cada vez es más frecuente escuchar hablar de productos financieros “verdes”, pero ¿sabemos de qué se trata? En Doble A Consulting te lo contamos.
El objetivo de este tipo de productos es conservar y velar por el medio ambiente, pues ofrecen rebajas o mejores condiciones si la vivienda que adquirimos es una vivienda sostenible, o si la rehabilitación que vamos a realizar y para la que pedimos la hipoteca es para implantar medidas sostenibles.
Por ahora, los bancos que ofrecen hipotecas verdes son una minoría (BBVA y BANCO SANTANDER, entre ellos), ya que no es una práctica muy frecuente todavía en España, si bien parece ser que el Gobierno está estudiando la opción de destinar los fondos europeos de recuperación para mejorar la sostenibilidad de las viviendas españolas y ello puede suponer que este tipo de productos verdes crezcan y sean más las entidades que los incorporen.
¿Es mejor una hipoteca normal o una verde?
En general, el banco te ofrecerá mejores condiciones si se trata de una vivienda sostenible, todos los bancos que mencionamos te ofrecerán unas condiciones mejores si pides financiación para comprar una vivienda sostenible, pero ello no quiere decir que sean más económicas, pues por lo general serán más caras.
Por ello, si piensas adquirir una vivienda sostenible o realizar una inversión para transformar una convencional en otra sostenible, te recomendamos que compares entre varias entidades y estudies las opciones para elegir la que sea más acorde a tus necesidades y situación económica.
Debemos saber que ñas hipotecas verdes no siempre son más baratas de media que las convencionales. La T.A.E. media de la hipoteca media a tipo fijo alcanza el 4,41 %, un 1,10 % más elevada que las convencionales; En cambio, los préstamos verdes sí son más baratos. El tipo de interés medio para adquirir un vehículo ecológico es del 6,72 %, un 1,40 % más barato que el 8,12 % de la media de los convencionales.
En resumen, podemos destacar como ventajas las siguientes:
- Tendrás mejores condiciones hipotecarias, en relación a intereses y comisiones.
- Pagarás menos por las facturas, ya que consumiremos menos energía.
- En el caso de reformar una vivienda de segunda mano, se puede acoger a las deducciones fiscales de hasta el 60 % en el I.R.P.F. para la rehabilitación de viviendas antiguas.
- Aumentará el con valor añadido de la vivienda.
- Preservaremos la conservación del medio ambiente.
¿Qué requisitos suelen hacer falta?
En caso de que encuentres una hipoteca sostenible a buen precio, debes saber que estos productos no valen para financiar cualquier vivienda sostenible, sino que debes cumplir con unos requisitos, que son los siguientes:
- La calificación energética de la vivienda tiene que ser de tipo A o A+, porque aunque algunos bancos acepten las de tipo B, son los que menos. Si hemos pedido la hipoteca para readaptar un inmueble, tendremos que demostrar que hemos alcanzado esa eficiencia.
- Un buen nivel adquisitivo, ya que estas viviendas suelen ser más caras y debemos asegurarnos de poder asumir cuotas más elevadas y tener ahorros para abonar el 20 % como mínimo de la compra que el banco no suele financiar.
- Un trabajo estable y cierta antigüedad.
- Que la ratio de endeudamiento no sea mayor al 35 % de los ingresos.
- No estar ni haber estado en listados de morosidad.
¿Qué documentación, por lo general, tendría que aportar al banco para que me la otorguen?
- N.I., N.I.E. o pasaporte.
- Última declaración del I.R.P.F.
- Extracto actualizado de la vida laboral.
- Movimientos bancarios de los últimos meses.
- Últimos recibos y documentación de otros préstamos si los hubiera.
- Copia del contrato de arrendamiento y últimos recibos, si estamos de alquiler.
- Escrituras, si se tienen otros inmuebles de propiedad.
- Justificación de otros ingresos si existieran.
- Contrato de arras si se hubiera firmado.
Además, si se está empleado por cuenta ajena:
- Contrato laboral.
- Las dos o tres últimas nóminas.
Y si es autónomo:
- Declaración anual y pagos de trimestre del año en curso del I.V.A.
- Declaración del I.R.P.F.
- Últimos pagos a la Seguridad Social.
¿Cómo puedo obtener el certificado de calificación energética?
Para ello debemos contar con un profesional inscrito en el registro de técnicos habilitados por tu comunidad autónoma (esto se puede consultar en la página web de tu comunidad).
Este técnico estudiará el estado de la casa y le asignará una letra para calificarla. Las viviendas más sostenibles son las calificadas con letras del principio del abecedario: A+, A y B.
Si vas a rehabilitar una vivienda, también puedes contratar a este técnico para que indique qué reformas pueden mejorar su eficiencia: cambio de ventanas, reforzar el aislamiento de las paredes, poner bombillas de bajo consumo, etc.
¿Has oído hablar del Proyecto EeMap: la hipoteca verde europea?
Se trata de un programa iniciado el 14 de junio de 2018, fecha en la que se creó una hipoteca verde piloto con condiciones estandarizadas para toda la Unión Europea.
Desde entonces, este producto lo han concedido varias entidades europeas para ver cuál es su impacto en la sociedad. Si es positivo, es probable que se cree definitivamente una hipoteca verde europea y que más bancos se animen a ofrecer este producto a particulares y a empresas promotoras.
En definitiva, la rentabilidad es algo fundamental a la hora de elegir una inversión sostenible, pues solo un 12,6 % de los españoles estaría dispuesto a pagar más por un producto financiero sostenible y, de los inversores que eligen este tipo de inversión, el 74,2 % lo hace porque espera conseguir mejores consecuencias.
Si estás pensando en contratar uno de estos productos financieros verdes y necesitas ayuda y asesoramiento, no dudes en contactar con nuestro despacho.
¡Nuestro esquipo especializado te atenderá encantado!
